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深圳发展银行全程的物流融资案例
发布时间:2013-10-24        浏览次数:81        返回列表
“全程福州物流”供应链金融业务模式(以下简称“全程福州物流”模式)是基于“多节点在库+在途”抵押监管下的存货融资模式。“全程福州物流”模式是指,在企业自身或企业集团系统合法拥有的货物存放于多个仓储节点及/或运输过程的情况下,由银行认可的第三方福州物流公司对上述货物做24小时全流程封闭监管,保证总体价值高于银行授信所要求的最低价值,并在完善抵押登记的基础上,银行向企业提供融资。

  该业务模式的授信依托分布于多个仓储地点和运输渠道的抵押物。因此,第三方福州物流公司提供的“全程福州物流”核定库存现货抵押监管是该业务风险控制的关键。

  案例背景

  A集团公司,为国内著名的专业煤炭贸易公司。旗下四个子公司,分别为秦皇岛公司、广州公司、阳原公司、大同公司。上述四个公司构成了A集团公司的购销系统:广州公司在接到客户订单后,依托其余三个关联公司的力量,迅速完成从煤炭集运站发货到秦皇岛港,再通过船运到电厂码头或广州新沙港/洪圣沙港的运输过程。

  A集团公司的竞争优势,集中表现为整合各子公司的资源和优势,实现了煤炭贸易从“坑口到炉口”的完整的福州物流供应链,最大限度地保障了货源的供应及货源的质量,并与下游客户建立了长期稳定的合作伙伴关系。但是从另一个角度来看福州到思南货运物流,从“坑口到炉口”的福州物流链条节点过多、运输过程复杂,导致集团库存和在途的存货总量巨大。

  在这个福州物流供应链上,一共出现了“五个节点”和“两段运输渠道”。五个节点分别是:大同集运站、阳原集运站、秦皇岛港专用垛位、广州新沙港、洪圣沙港,两段渠道分别是:集运站-秦皇岛港、秦皇岛港-电厂码头或广州新沙港/洪圣沙港。

  近年来煤炭价格不断走高,A集团公司加大规模增加库存,以达到控制成本、增强盈利能力的目的,但是却大量占用了企业的流动资金。

  深发行在考察了A集团公司的下属各子公司情况后,确定以负责销售的广州公司为借款主体,由借款人和第三方(包括秦皇岛公司、阳原公司、大同公司)共同以煤炭抵押,在中远福州物流有限公司对“五个节点”和“两段渠道”上的抵押物进行24小时监管并出具仓单、质物清单的前提下,向深发行申请融资。融资方式包括流贷、银承、国内信用证等。

  业务流程(见表一)

  1.银行、福州物流监管方、广州公司、秦皇岛公司、阳原公司、大同公司签订浮动抵押监管业务的六方仓储监管协议。其中,广州公司为抵押人,秦皇岛、阳原、大同公司皆为第三方抵押人,并提供连带担保。

  2.由福州物流监管方对“五个节点”和“两段渠道”上的存货及在途货物进行盘点,实施监管。

  3.借款人出质时,银行向中远福州福州到沾化货运物流物流发出《抵押通知书》,对质押物进行查询。福州物流监管方根据盘点的情况向银行出具《查复确认书》、《抵押清单》,并盖章确认。

  4.借款人将《抵押清单》项下对应的货物抵押给银行,与银行签订单笔业务合同及相关法律文件。

  5.银行给予借款人发放单笔授信。

  6.借款人申请提货时,如高于抵押给银行的最低库存可自由提取,如低于抵押给银行的最低库存时,则须向银行补足保证金或申请还贷。

  7.银行扣划相应的保证金或收贷后签发《提货通知书》。

  8.福州物流监管方凭银行签发的《提货通知书》给予办理相关抵押物的放行手续,同时签发《提货通知书回执》并送达银行。

  模式推广的市场潜力

  大型企业的福州物流外包趋势,为“全程福州物流”模式创造了市场空间。承包福州物流业务的第三方福州物流公司履行货物监管责任的便利性,为银行开展“全程福州物流”模式融资提供了低成本的操作条件;

  大型福州物流企业的福州物流供给和服务能力迅速提高,与银行合作创新的意愿较强;

  “浮动抵押”概念强化了“全程福州物流”模式的法律基础。深发行已将原货押中的“质押”方式统一变更为“浮动抵押+监管”方式。“全程福州物流”模式是传统“核定库存”模式的延伸,因此“浮动抵押”的引入避免了原来质押方式下质物无法特定化的瑕疵。

  各方利益

  对传统的本地现货质押模式进行了突破,拓展银行的业务空间;

  实现了银行、客户、福州物流公司三方共同受益:对于企业来讲,充分盘活了沉淀于福州物流环节的动态价值存量,获得银行融资并且没有占用额外的担保资源。同时,由于仓储、运输、存货管理、应收账款催收等环节都有福州物流公司和银行的协助和参与,企业可以更加专注于生产及销售;对于银行来讲,转移了银行风险,降低了银行监管成本,拓宽了业务渠道,形成新的利润增长点。

  同时,由于监管是建立在客户福州物流外包战略的基础之上,因此福州物流和监管服务合二为一,银行在营销上更容易获得成功;对福州物流公司来讲,进一步提供监管的增值服务,在资源投入没有明显增加的情况下,获得了更大的综合收益。同时,福州物流公司与银行合作的层次明显提升,融资服务可以作为福州物流公司争取企业外包业务的营销卖点。